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4. 4세대실손 전환 조건과 병력 심사 조건
5.보험료 차등제란?
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실손 의료비 변천사 : 와이엠자산관리-천안보험회사
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Source: ymam.co.kr
Date Published: 8/2/2021
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실손의료보험 실비 변천사 모르면 손해
그렇기 때문에 최대한 손해를 덜 보기 위해 필수적으로 실손의료비에 대한 변천사를 알아두고 자신이 가입한 것이 어떤 것인지 알아둬야 됩니다.
Source: wlkl.tistory.com
Date Published: 2/22/2022
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실손의료비의 변천사(구)실손의료비~4세대실손의료비 – 아하
실손의료비의 변천사(구)실손의료비~4세대실손의료비, 보험 – 역대 실손의료비 변천사에 대해 알고싶어요2009년 표준화 이전 실손의료비부터 표준화 …
Source: www.a-ha.io
Date Published: 8/8/2022
View: 2048
실손보험 제대로 알자, ‘실손의료비의 변천사’ – FCYSM
본 컨텐츠의 정독 소요시간은 약 5분입니다) 실손보험 제대로 알자, ‘실손의료비의 변천사’ 1. 내 실비를 챙겨볼 여유가 없어도 실비가 왜 바뀔수 …
Source: fcysm.tistory.com
Date Published: 2/14/2021
View: 51
실비약관] 실손의료비 변화 – 비교해서 약관 공부할수있도록 …
마음에 드신다면 [좋아요]와 [댓글] 부탁드려요. (표준)실손의료비 약관의 변천.
Source: wpwsyn.tistory.com
Date Published: 2/25/2022
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(실손의료비)201년 7월 부터 새로운 실손의료비 시작! feat.실손 …
오늘은 간략하게 어떻게 변경되는 지 포스팅하겠습니다:) -실손의료비 변천사. 구분, 1세대 …
Source: souvin.tistory.com
Date Published: 10/22/2022
View: 3584
실손의료비 제도 개정 변천사 – 네이버블로그 – NAVER
실손의료비 제도 개정 변천사(손/생보 공통). □ 실손 의료보험 제도 개정 (2017.4.1일 기본형과 특약형으로 분리). . 입원의료비(5천만).
Source: blog.naver.com
Date Published: 6/30/2021
View: 5937
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주제에 대한 기사 평가 실손 의료비 변천사
- Author: 보험탈출구
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- Date Published: 2021. 11. 24.
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실손의료보험 실비 변천사 모르면 손해
실손의료보험 변천사에 대해 정확하게 모르고 있다면, 자신이 현재 가입하고 있는 실비에 대해 정확한 보험금을 지급받기 힘듭니다. 그렇기 때문에 최대한 손해를 덜 보기 위해 필수적으로 실손의료비에 대한 변천사를 알아두고 자신이 가입한 것이 어떤 것인지 알아둬야 됩니다.
실손의료보험은 실손의료비, 실비, 의료실비 등 정말 많은 단어로 불릴 정도로 많은 사람들의 관심을 받는 상품이면서 많이 가입한 보험 상품으로, 국가에서는 실비를 2009년 10월부터 표준화시켜 모든 보험회사들은 표준화된 기준을 따르게 됩니다. 물론 보험사마다, 가입한 상품에 따라 약간의 차이가 발생할 수 있습니다.
실손의료보험 변천사를 알아보기에 앞서, 가입 기간에 따라 구분을 해야 됩니다. 표준화가 되기 전인 기간은 09년 7월까지, 그리고 09년 8월부터 9월까지입니다. 표준화가 된 이후는 09년 10월, 13년 1월, 15년 9월, 마지막으로 17년 4월부터 현재까지입니다.
표준화 전 실손의료보험
항목 ~ 09년 7월 09년 8월 ~ 09년 9월 일반상해 의료비 O X 입원 의료비 본인부담금 100% 본인부담금 100% 통원 의료비 5,000 공제 5,000 공제 보장금액 3,000만 & 10만
10,000만 &
30만 / 50만 / 100만 10,000만 & 30만 갱신시 보장금액 상동 5,000만 & 30만
(본인부담 90%) 갱신주기 5년 3년 보장기간 80 ~ 100세 100세 자동차/산재 사고 100% 보상 50% 보상
or 본인부담금의 40% 면책기간 – 사고일(상해)
입원일(질병)
365일 가운데, 상해는 365일 보장이 되지만, 질병은 180일 면책 etc – 갱신시 표준화
표준화 실손의료보험
항목 09년 10월 ~ 13년 3월 13년 4월 ~ 15년 8월 일반상해 의료비 X X 입원 의료비 90%
(200만 한도) 80% or 90%
(200만 한도) 통원 의료비 1만 + 약제비(의원)
1.5만 + 약제비(병원)
2만 + 약제비(종합병원)
(8천 공제) 1만 + 약제비(의원)
1.5만 + 약제비(병원)
2만 + 약제비(종합병원)
or
급여 90% + 비급여 80%
둘 중 공제금액이 큰 것을 공제 보장금액 5,000만 & 30만 5,000만 & 30만 갱신시 보장금액 상동 변동
(15년 재가입) 갱신주기 3년 1년 보장기간 100세 100세 자동차/산재 사고 본인부담금의 40% 본인부담금의 40% 면책기간 최초 입원일부터 365일 보장
(90일 면책) 최초 일원일부터 365일 보장
(90일 면책) etc 약관 내 본인부담금 상한제에 관한 내용 표시 종합(상해 + 질병) 입원 및 통원 삭제
항목 15년 9월 ~ 17년 3월 17년 4월 ~ 현재 일반상해 의료비 X X 입원 의료비 90%(급여), 80%(비급여)
(200만 한도) 90%(급여), 80%(비급여)
(200만 한도) 통원 의료비 1만 + 약제비(의원)
1.5만 + 약제비(병원)
2만 + 약제비(종합병원)
or
급여 90% + 비급여 80%
둘 중 공제금액이 큰 것을 공제 1만 + 약제비(의원)
1.5만 + 약제비(병원)
2만 + 약제비(종합병원)
or
급여 90% + 비급여 80%
둘 중 공제금액이 큰 것을 공제 보장금액 5,000만 & 30만 5,000만 & 30만 갱신시 보장금액 변동
(15년 재가입) 변동
(15년 재가입) 갱신주기 1년 1년 보장기간 100세 100세 자동차/산재 사고 본인부담금의 40% 본인부담금의 90% or 80% 면책기간 최초입원일부터 365일 보장
(90일 면책) 보장금액 5,000만 소진시 90일 면책 etc 15년 1월부터 본인부담금 상한제 적용 본인부담금 상한제 시행 확대
17년 4월~ 실비 특별약관
항목 가입금액 보장내용 도수/체외충격파/증식치료(갱신형) 350만 도수치료나 체외충격파치료, 증식치료에 대하여 1년 단위로 350만 이내 50회까지 보상 영상진단 MRI/MRA(갱신형) 300만 자기공명영상진단인 MRI 및 MRA에 대하여 1년 단위로 연간 300만 한도 내에서 보상 주사료(갱신형) 250만 주사 치료에 대해 1년 단위로 연간 250만 이내에서 입원과 통원 합산 50회까지 보상
실손의료비의 변천사(구)실손의료비~4세대실손의료비
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
4세대 실손으로 7월 개정 예정입니다.
비급여 진료 특약의 보험료는 다섯 단계로 나눠 할인 또는 할증을 적용됩니다.
1. 보험료 차등제 도입
일부 가입자가 지나치게 많은 보험금을 타가면서 전체 가입자의 보험료가 오른 만큼 자동차보험처럼 보험금을 많이 탄 사람은 더 많은 보험료를 내도록 한 것입니다.
2. 자기부담금 상향
4세대 실손보험은 기존 실손보험과 보장 범위 자체는 비슷하나
무분별한 의료이용을 막기 위해 자기부담금을 급여의 경우 기존 10%와 20% 중 선택하는 방식에서 20%로 단일화하고, 비급여는 기존 20%에서 30%로 확대하였습니다.
통원 공제금액도 높아집니다. 기존에는 급여와 비급여를 합해 외래의 경우 1만~2만원,
처방시 8000원을 공제했지만 4세대 실손보험은 급여는 1만원(상금·종합병원은 2만원), 비급여는 3만원으로 변경 될 예정입니다.
실손보험 제대로 알자, ‘실손의료비의 변천사’
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(본 컨텐츠의 정독 소요시간은 약 5분입니다)
실손보험 제대로 알자, ‘실손의료비의 변천사’
1. 내 실비를 챙겨볼 여유가 없어도 실비가 왜 바뀔수 밖에 없는지 이유라도 알자.
2. 그래서, 4세대 실손보험의 도입은 불가피한 것이다.
1. 내 실비를 챙겨볼 여유가 없어도 실비가 왜 바뀔수 밖에 없는지 이유라도 알자.
실비, 실손보험등으로 불리는 실손의료비보험은 실제 손해본 의료비만큼 보상해주는 보험으로, 필수라고 부릅니다.
이 실손의료비보험(이하 실손보험 또는 실비)은 과거부터 현재까지 지속적으로 약관개정을 거치며 보장의 축소, 한정, 약관의 명확화가 진행되었습니다.👨🏫
실손보험은 전 2009년 8월 ‘표준약관’이 도입되어 전체 보험사가 동일한 약관을 쓰게 되었고, 이로인해 개정이 되면서 모든 보험사의 약관이 동일하게 바뀝니다.
1세대 실손, 2세대 실손, 3세대 실손 등을 지나 곧 적용되는 7월에는 4세대 실손이라고 불리는 실손보험으로 바뀌게 됩니다.🔜
네이버 뉴스의 4세대 실손 관런 기사들
새로 바뀌는 실손보험에 대해 논쟁이 많다. (출처:머니S)
실손보험이 개정되는 이유는 간단합니다. 실손보험은 수입보험료 대비 손해가 매우 큰 상품이고, 고령화와 의료기술의 발전으로 더 많은 의료비가 지출되며 그 갱신폭을 감당하기 힘들기 때문이죠.🤦♂️
좀 더 자세한 설명을 위해 보험연구원의 분석자료를 인용하겠습니다.
보험연구원 2015년 10월 자료 ‘실손의료보험의 현황과 평가’, 김대환 동아대교수의 ‘지속가능한 실손의료보험 발전 방안’
보험연구원의 자료에 따르면 실손보험의 유지율은 연령이 높을수록 현저히 낮아진다고 합니다.↘
이는 실손보험이 노인들의 의료복지에 크게 관여하고 있다는 것을 감안하면 무척 위험한 상황이죠.😧
2013년 손해율 119.4%, 손해율은 점점 악화되고 보험료는 폭등했기 때문에 ‘가입자의 자기부담비율’을 높였습니다.
다양한 원인이 있겠지만 가장 크다고 평가받는 이유는 1) 급속화된 고령화👴 2) 비급여 의료비의 증가💉 3) 도덕적 해이에 의한 과잉진료🤑 를 꼽습니다.
저출산 고령화가 진행중인 대한민국의 2020년 인구그래프
노인인구가 많아지면 의료비는 높아집니다. 하나둘 나이를 먹어가며 아픈곳이 하나둘씩 생기기 시작하죠.
자연스럽게 병원갈일이 많아집니다🏥↗
노년부양비의 지속적인 증가는 비단 대한민국만의 문제는 아니지만, 한국의 경우 주요국 중에서도 그 증가폭이 더 큰것을 알 수 있습니다.
국민건강보험의 보장률이 낮아지는 비율도 실손보험의 위험률 증가에 한몫하죠.
그래서 가능한 많은 사람이, 가능한 낮은 비용으로, 가능한 오래 보장받게 하기 위해 많은 노력이 있었습니다.
각기 다른 약관을 쓰는 보험사들의 약관을 하나로 합치는 표준화를 거치고, 손해보장비율을 100%에서 점진적으로 낮췄습니다. 그래서 가입된 실손보험의 시기에 다라 보장을 받는것이 다 다른것입니다.
1963년 손해보험사에서 처음 도입된 이래, 2003년 생명보험사에서도 실비를 판매하기 시작했습니다.
같은 해 10월엔 둘 이상의 실비를 가입했더라도 중복해서 보상받지 않도록 바뀌었습니다.
2009년 9월부터 상품의 표준화 작업을 통해 상품을 통일시키고 난 후, 불합리한 부분들을 쭉~ 개선해왔습니다.
4세대 실손보험 도입 이전 실손보험의 변천사. 안보이는 부분은 가로모드로 확대해서 보시길 바랍니다.
앞으로 점차 고령인구가 증가함에 따라 지출은 더 커질것으로 보이며 또한 상대적으로 ‘좋은 치료’ 라고 할 수 있는 비급여 의료비도 증가하는 추세입니다.
2. 그래서, 4세대 실손보험의 도입은 불가피한 것이다.
이러한 환경변화와 시대적 요구에 발맞춰 이른바 ‘4세대 실손보험’이 도입되게 된 것입니다.
4세대 실손보험으로 변하면 상품 구조는 다음과 같이 변경됩니다.
자동차보험에서 지급된 보험금과 건수가 있으면 다음 갱신시에 할증이 되듯,
비급여로 지급한 보험금이 있으면 보험료를 할증시키는 형태로 변한 것이 가장 큰 변화인데요.🔁
디테일한 내용의 변화는 인터넷 다른 곳에도 정리가 되어있지만 다른 글로 직접 정리하겠습니다.
또한 다음 글에는 실손의 만기시 자동으로 재가입 되는 실손 약관 조항을 다뤄, 내 실손도 신실손으로 바뀔 수 있는 부분을 정리하겠습니다.✅
출처 –
– 보험연구원 2015년 10월 자료 ‘실손의료보험의 현황과 평가’
– 김대환 동아대교수 ‘지속가능한 실손의료보험 발전 방안’
– “4세대 실손, 단점 투성이”… 보험사, 실손보험 절판마케팅 기승 (머니S)
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FC 윤석민
생명 / 손해보험 판매관리사
변액보험 판매관리사
비영리법인 보숨 보상청구 전문자격 약관마스터
펀드투자/증권투자 상담사
Insta. Seokminis_
Kakao Talk. 검색창 ‘FC윤석민’
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실비약관] 실손의료비 변화 – 비교해서 약관 공부할수있도록 총정리 [바이블]
아래 자료는 가입시기별 실손의료비를 비교해서 공부할수 있도록 만든 자료입니다.
[약관1]+[변경 약관2]+[금감원 보도자료]를 한눈에 볼 수 있습니다. [회사가 보상하지 않는 사항] [회사가 보상하는 사항] [회사가 보상하는 사항] 과 [회사가 보상하지 않는 사항] 만을 두개의 창에 띄워놓고 비교해가며 볼수 있도록 정리한 자료입니다.아래 처럼 각각의 특약을 분리해서 필요한 부분만 두개의 창에 띄워놓고 비교해서 볼 수 있도록 했습니다.
시기별 보도자료의 내용과 비교해 가며 공부할수 있도록 만들었어요.
하단 실손의료비 관련 금융감독원 보도자료 전부를 올렸습니다.
몇 년간 정리해서 만든 자료입니다.
마음에 드신다면 [좋아요]와 [댓글] 부탁드려요.
(표준)실손의료비 약관의 변천
———————
<아래 실손의료비관련 금융감독원 보도자료 총정리>
201209 실손의료보험, 이용한 만큼 보험료를 내는 할인/할증제도가 새로 도입됩니다.
210531 실손보험 상품구조 개편 및 금융소비자보호법 반영 등을 위한 표준약관(「보험업감독업무시행세칙」) 개정 예고
210629 7.1일부터 제4세대 실손의료보험이 출시됩니다.- 국민건강보험을 보완하는 사적(私的) 사회안전망 역할을 지속 수행할 수 있도록 상품구조를 전면 개편
190429 ’19년 4월 이후 갱신되는 新실손의료보험에 대해 보험료 할인제도가 적용됩니다
181210 실손의료보험 표준약관 개정(2019.1.1.부터 시행 예정)
181128 18.12월1일부터 단체실손의료보험과 개인실손의료보험간 연계제도가 시행됩니다.
181004 2018년 상반기 개인실손의료보험 손해율 등 현황
180921 보장성 강화정책 효과를 실손 보험료에 반영하겠습니다.
180809 일상 속 「보험사기 피해예방 알쓸신잡」 시리즈 [24]- [금융꿀팁 200선- ]‘실손보험 있어요’허위？과장 진료 권유시 유의사항 –
180625 실손의료보험 외 중복계약 확인 의무화대상 확대 추진
180416 2017년 보험회사의 실손의료보험 손해율 등 현황
180330 4월부터 “유병력자 실손의료보험”이 출시되고, 실손의료보험 끼워팔기가 금지됩니다.
180307 실손의료보험의 전환,중지 등 연계제도를 마련하여 생애주기에 따라 중단없는 보장을 받을 수 있게 됩니다.
180116 치료 이력이 있거나 경증 만성질환을 가진 소비자도 실손의료보험에 가입할 수 있게 됩니다.
171226 다수 의료기관이 백내장 수술 허위청구 등 실손의료보험 사기에 연루
170929 [보험업 감독규정] 개정안 규정개정 예고
170621 금융꿀팁 200선 – 실손의료보험 가입자가 알아둘 필수정보(3) 보장되는 것과 안 되는 것
170331 4.1일부터 보험료가 약 35% 저렴한 “착한실손의료보험”에 가입할 수 있습니다.
170322 4.1일부터 “착한실손의료보험”이 출시 됩니다
170315 금융꿀팁 200선 – (39) 실손의료보험 가입자가 알아둘 필수정보(2) 가입 이후
161230 실손의료보험 표준약관 및 표준사업방법서(「보험업감독업무시행세칙」) 개정 예고
161220 금융개혁의 핵심과제인「실손의료보험 제도 개선」을 추진하여 ‘착한 실손의료보험’을 안정적으로 공급하고, 국민 의료비 부담을 완화하겠습니다
161025_조간_실손의료보험 의료급여 수급권자 할인제도 개선
161013_조간_보도참고_금융꿀팁 200선- (12)실손의료보험 가입자가 알아둘 필수정보(1)_가입시점
160610_조간_브리핑_금감원 분쟁조정위, 과잉 도수치료는 실손보험금 지급대상 아니라고 결정 -> 향후 번복
160122_조간_실손보험금 허위청구 보험사기 조사로 36개 병원 적발
151229 2016.1.1부터 개정 실손의료보험 표준약관 시행
151008 실손의료보험 표준약관 개정 예고
151007_조간_실손의료보험 가입자 권익제고 방안2
150824_조간_실손의료보험 가입자 권익제고 방안
150617_보도참고_MTN, `중복 가입 실손보험 자기부담금 100% 지급 소급적용` 보도 관련
150602_조간_실손의료보험_중복가입_및_소비자_유의사항_안내
150119_조간_실손의료보험 길라잡이 발간 및 가입자가 꼭 알아야 하는 10가지 유의사항
141113 10만원 이하 소액 통원의료비 청구 대폭 간소화
8월부터 출시되는 노후실손의료보험 가입자의 이해를 돕고자 보험협회와 함께 “보험수첩”을 발간
140630_조간_한눈에 보이는 실손의료보험 보험료 비교공시를 만들겠습니다
140205 실손의료보험 등 제도개선 추진
131108 실손의료보험 표준약관 및 표준사업방법서 개정
130102_조간_단독형 실손의료보험 판매에 따른 소비자 유의사항 안내
121224 표준형 단독 실손의료보험 판매(2013년 1월 1일)
120830 실손의료보험 종합개선대책
120618 보험회사, 실손의료보험 “의료비 신속지급제도” 시행
100323 손해보험 표준약관 개정
090902 실손 의료보험 표준화 방안
090415 실손의료보험 관련 제도개선 방안 및 소비자 유의사항
061119 민영의료보험(실손형) 활성화 추진
050830 생명보험회사의 제3보험분야 개인실손보상보험 취급이 허용됨에 따라 상품판매
041230 04년 민영의료보험의 수입보험료(995억원)는 보험산업 전체 수입보험료(76.4조원)의 0.1%에 불과
031101 생명보험사 단체의료비실손보상보험 판매
030801 보험업법 개정으로 제3분야(질병․상해․간병) 단체실손보험 취급이 가능하게 됨
1999년 상해 및 질병으로 인한 의료비 중 본인부담분을 보장하는 현재의 실손의료비와 유사한 보험 출현
1980년 80년대초 손해율 급증으로 단체건강보험 등을 판매 중지
1978년 특약형태의 질병보험등 의료실비를 보상하는 보험 판매
1977년 단체건강보험
(실손의료비)201년 7월 부터 새로운 실손의료비 시작! feat.실손의료비 변천사
7월에 새로운 실손의료비(4세대)가 시작이 됩니다.
4세대 실손의료비에 대한 호불호가 있고,
기존 실손의료비를 유지하면서 갱신에 대한 부담감이 크신 분들께서
7월이 되기 전, 지금 나와 있는 실손의료비(3세대)로 전환하려는 문의가 많았습니다.
(너무 정신없이 바빠서 포스팅할 시간이 없었어요)
오늘은 간략하게 어떻게 변경되는 지 포스팅하겠습니다:)
-실손의료비 변천사
구분 1세대 2세대 3세대 4세대 가입
시기 ~09.07
1번-09.08~13.03
2번-13.04.17.03 17.04~21.06 21.07~ 갱신
주기 5년 1번-3년
2번-1년
(15년 재가입)
*15.09~ 1년(15년 재가입)
1년(5년 재가입) 보장
비율 급여/비급여
100% 1번-급여/비급여 90%
2번-급여90%
비급여80% 급여90%
비급여80%
주사,MRI,도수치료 자기부담금30% 급여80%
비급여70% 특징 한의원 보장,
해외 의료비 보장 등
상품별 다양한 보장 청구가 없을 경우
갱신 시 할인 또는
인상 폭 작음 보험료 차등제 도입
최대 4배 할증 장/단점 5천원 공제
흔히 100% 보장
옛날 실비
보험료 갱신 시
인상 폭이 큼 표준 실비
정신질환 보상X 착한 실비
정신질환 일부 보장 청구 안 하는 사람
청구 많이 하는 사람 구분
-4세대 실손의료비 특징
1. 상품구조를 급여와 비급여로 분리
필수 치료인 급여부분 보장을 확대하고, 선택 치료인 비급여부분은 연간
의료비 이용 금액에 따라 할인 또는 할증(최대 4배)
2. 자기부담비율 상향 조정 (보험료 부담 완화)
급여 10% -> 20%
비급여 20% -> 30%
3. 재가입주기 단축 (의료환경 변화에 효율적 대응)
15년 -> 5년
-4세대 실손의료비가 나온 배경
1세대 실손의료비를 시작으로 실손의료비의 많은 변화가 있었습니다.
처음 실손의료비가 나왔을 때는
‘보험의 혁명, 낸 것 보다 받는 게 더 많다.
이 보험만 있으면 암, 수술비, 입원비 보험은 필요없다.’
등의 의견들이 나올 정도로 우리나라 국민들의 많은 관심과 사랑을 받게 되었습니다.
그런데,
생각 보다 더 많은 관심과 사랑 그리고 … 활용을 했기 때문일까요?
보험회사가 감당하지 못할 정도의 보험금 청구가 들어오면서
보험회사는 실손의료비에 대한 막대한 적자 그리고 부담감으로
결국에는 갱신이 다가올 때 생각하지도 못할 정도의 보험료 인상을 했습니다.
막상,
대다수의 가입자들은 알맞게 쓰이는 반면,
극히 일부의 가입자들이 과다한 의료비 청구로 인하여 적자가 되었던 것입니다.
윈윈을 얻고자 했지만
1세대 실손의료비는 보험회사도, 가입자들도 계륵이 되었습니다.
그래서 금융감독원과 보험회사는 효율적인 실손의료비를 만들고자
2세대 3세대를 지나면서 변화가 계속 되고 있습니다.
-마무리
1세대 실손의료비 가입자들을 만나면서 상담을 하면,
보험금 청구를 많이 하지 않았는데 또는 아예 하지 않았는데
이번에 갱신이 되더니 2배 3배 올랐다고 걱정어린 말씀을 하십니다.
당연히 청구를 받기 위해 가입하는 보험입니다.
당연히 실제 손해가 난 의료비를 보장 받는 것이 실손의료비입니다.
하지만,
마치 관광상품처럼 또는 굳이 하지 않아도 되는 의료행위 등
불필요한 의료서비스 이용으로 인하여 다른 선량한 가입자들이 피해를 보는 것은
없어져야할 것입니다.
실손의료비 제도 개정 변천사
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